Si llegaste a este artículo es porque tenés una deuda con la tarjeta de crédito y no podés pagar, o conocés a alguien en esa situación. La buena noticia es que existen herramientas legales para frenar los intereses abusivos y encontrar una solución a tu alcance, incluso si solo estás pagando el mínimo.

💳 Me endeudé con la tarjeta de crédito y no puedo pagar: ¿qué hago?

En 2025, muchas personas en Argentina están enfrentando deudas impagables con sus tarjetas de crédito. Pagar el mínimo cada mes parece una salida fácil, pero en realidad es una trampa que te lleva a una deuda eterna. Los intereses se acumulan, el saldo crece sin parar y tu situación financiera empeora.

¿Te sentís identificado? No estás solo.

Miles de personas buscan todos los días en Google frases como:
• “Debo tarjeta de crédito y no puedo pagar”
• “Pagan el mínimo y me cobran intereses altos”
• “Qué pasa si no pago la tarjeta”
• “Amparo por intereses usureros tarjeta de crédito”
Estas búsquedas reflejan un problema social y económico real, donde muchas familias caen en un ciclo de endeudamiento del cual no pueden salir.

📉 Endeudamiento con tarjetas de crédito en 2025: un problema creciente

Según datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA) y la Dirección Nacional de Defensa del Consumidor, el nivel de endeudamiento con tarjetas de crédito en Argentina ha alcanzado picos históricos en 2025.
Muchos usuarios caen en la trampa de pagar solo el mínimo, lo que puede generar una deuda impagable por los intereses acumulados.

💡 Dato: Más del 65% de los usuarios endeudados en Argentina hacen solo el pago mínimo mensual. Fuente: BCRA, Informe de Inclusión Financiera 2025.
• Aumentos de precios generalizados.
• Sueldos que no alcanzan.
• Atrasos en los pagos.
• Prácticas abusivas por parte de entidades financieras.
Fuente: Reportes del BCRA y relevamientos de Defensa del Consumidor, 2025.

📜 ¿Qué dice la ley sobre los intereses en los pagos mínimos?

La Ley N.º 25.065 de Tarjetas de Crédito regula los contratos y las condiciones de cobro de intereses por parte de bancos y emisores.

🧾 Puntos clave:
• No pueden cobrarse intereses usurarios ni comisiones no informadas.
• Todo banco debe entregar al cliente un resumen claro con la Tasa Efectiva Anual (TEA) y el Costo Financiero Total (CFT).
• El cliente tiene derecho a cancelar anticipadamente la deuda sin penalidades.

📌 En muchos casos, las entidades financieras no cumplen con esta normativa, aplicando cargos excesivos o cláusulas abusivas.
Además, el Banco Central (BCRA) establece cada mes:

• La tasa máxima de interés compensatorio que los bancos pueden aplicar.
• La tasa máxima por mora si te atrasás.
• La prohibición de capitalizar intereses (intereses sobre intereses).
Normativa clave:
• Ley 25.065 (Art. 16, 18 y 19) • Comunicación “A” 7824 del BCRA (2023) • Resolución 53/2003 y 926/98 de Defensa del Consumidor
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⚖️ ¿Qué puedo hacer si no puedo pagar la tarjeta?

✅ Opciones legales:
1. Negociar con el banco una refinanciación justa (con asesoramiento legal).
2. Presentar una denuncia en Defensa del Consumidor si hay irregularidades.
3. Iniciar un amparo judicial si los intereses son abusivos o si te impiden el acceso a bienes básicos.

⚠️ Importante: Hay casos donde la justicia ha fallado a favor de los consumidores ordenando a los bancos a eliminar cargos y frenar intereses.

🧾 Casos reales: bancos denunciados por intereses indebidos

No se trata solo de una sensación: hay bancos que fueron denunciados y condenados por prácticas ilegales.
• Banco Itaú fue obligado por la Corte Suprema a devolver intereses cobrados indebidamente (causa Proconsumer).
• BBVA, Santander y Supervielle recibieron sanciones por parte de la Secretaría de Comercio por cláusulas abusivas, falta de información y cargos no autorizados.
• En Defensa del Consumidor, este tipo de reclamos aumentaron un 38% en 2024.
Fuente: CSJN, Defensa del Consumidor, Secretaría de Comercio, Diario Judicial.

🕵️‍♂️ ¿Cómo saber si te están cobrando intereses ilegales?

📌 Revisá tu resumen y buscá:
• Intereses por mora mayores al doble del interés compensatorio.
• Costos que no fueron informados al momento de contratar.
• Intereses sobre intereses (capitalización).
🧮 También podés usar el simulador del BCRA o pedir una auditoría legal de tus resúmenes para saber si te están cobrando de más.

👩‍⚖️ ¿Qué puede hacer un abogado por vos?

Un abogado especializado en consumo puede ayudarte a:
• 📄 Revisar tu deuda y verificar si hay cobros indebidos.
• 📬 Presentar un reclamo ante el banco o ante Defensa del Consumidor.
• ⚖️ Iniciar un amparo judicial si el banco no responde o si los intereses son usurarios.
• 💰 Reclamar la devolución del dinero cobrado de forma ilegal.
• 🛑 Detener embargos o acciones judiciales por parte del banco.
Muchos casos se resuelven en menos de 90 días con acuerdo o resolución favorable para el consumidor.

🤝 ¿Cuándo conviene consultar?
👉 Si pagás el mínimo y tu deuda no baja.
👉 Si te llaman de estudios jurídicos o te intiman.
👉 Si querés salir del sistema de refinanciación y volver a tener control sobre tus finanzas.

📌 Conclusión
Pagar el mínimo no es una solución. Si estás atrapado en una deuda que no baja, tenés derechos y herramientas legales para defenderte. Con ayuda profesional, podés reclamar lo que te corresponde y salir de esta situación con más información y poder.